Tài khoản ngân hàng là gì và thủ tục mở tài khoản ngân hàng

Tài khoản ngân hàng là gì, cách mở tài khoản ngân hàng ra sao và nên chọn ngân hàng nào để mở tài khoản là câu hỏi rất nhiều người quan tâm.

Tài khoản ngân hàng là gì và thủ tục mở tài khoản ngân hàng

Ngân hàng đã cho ra đời rất nhiều loại tài khoản như: tài khoản tiền gửi, tài khoản tiết kiệm, tài khoản giao dịch. Tuy nhiên, tất cả đều nhằm mục đích đáp ứng 2 nhu cầu chính đó là thanh toán và tiết kiệm. Và trong bối cảnh hiện nay, để quản lý tiền bạc của bạn một cách dễ dàng hơn và nâng cao cơ hội làm giàu lên thì bạn không thể bỏ qua những kiến thức về tài khoản ngân hàng.

Tài khoản ngân hàng là gì?

Tài khoản ngân hàng là một dạng tài sản tại ngân hàng, cho phép khách hàng gửi tiền vào tài khoản này để thực hiện một số mục đích như tiết kiệm hoặc thanh toán, tài khoản ngân hàng giống như một “két sắt” của bạn, nhưng có một sự khác biệt so với “két sắt” thông thường là bởi nó có thể sinh lời. Có 2 loại tài khoản ngân hàng chính: Tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm.

1. Tài khoản thanh toán

Tài khoản thanh toán là tài khoản ngân hàng mà khách hàng dùng để gửi tiền vào, ủy quyền quản lý cho ngân hàng và yêu cầu họ thanh toán, chuyển tiền hoặc rút tiền mặt vào bất kỳ lúc nào. Đặc biệt, đối với tài khoản thanh toán, khách hàng vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn, tuy nhiên mức lãi suất này thường khá thấp. 

2. Tài khoản tiết kiệm

Tài sản tiết kiệm là tài khoản ngân hàng mà khách hàng dùng để gửi tiền vào ngân hàng để sinh lời. Họ có thể nhận ngay sau khi gửi, nhận vào cuối kỳ hạn hoặc nhận lãi hàng tháng. Thông thường, khách hàng không được rút gốc từ tài khoản này khi chưa đến hạn hoặc chấp nhận lãi suất không kỳ hạn như trên (rất thấp).

thebank_taikhoannganhanglagi_1490780302

Tài khoản ngân hàng là gì? Phân loại tài khoản ngân hàng

Thực tế các ngân hàng duy trì rất nhiều sản phẩm tiền gửi trong mỗi nhóm trên, hoặc kết hợp cả hai tính năng trên trong một sản phẩm khiến chúng ta rất dễ nhầm lẫn. Ví dụ trong nhóm tiền gửi tiết kiệm có thể bao gồm tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, hoặc tiền gửi thanh toán có tính năng tiết kiệm hưởng lãi suất theo ngày... Có sản phẩm còn cho phép bạn rút gốc linh hoạt ngay trong kỳ hạn gửi.

Có nhiều cách phân loại tài khoản ngân hàng khác như tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp; tài khoản có kỳ hạn, tài khoản không kỳ hạn nhưng chúng chỉ là mở rộng từ mục đích tiết kiệm hoặc thanh toán trên để ngân hàng “tấn công” vào các nhu cầu ngách của khách hàng mà thôi.

Lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng:

  • An toàn: Đây là tiện ích quan trọng nhất khi bạn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng.
  • Sinh lời: Khách hàng có thể giữ tiền ở nhà, nhưng sẽ không thể sinh lời khi gửi tại ngân hàng.
  • Linh hoạt: Linh hoạt rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền vào bất kỳ lúc nào bạn muốn.
  • Thanh toán không dùng tiền mặt: Nhanh gọn, trả hóa đơn thông qua Internet banking (sử dụng không cần thẻ).

Lưu ý:

Khi mở một tài khoản thanh toán tại ngân hàng, khách hàng có thể đăng ký sử dụng thêm một số dịch vụ ngân hàng điện tử. Mọi thứ cần có là thiết bị kết nối Internet và một tài khoản online do ngân hàng cung cấp, bạn có thể chuyển tiền, nhận tiền, thanh toán hóa đơn ngay tại nhà.

Những người mới sử dụng dịch vụ thường nhầm lẫn tài khoản ngân hàng với thẻ ngân hàng. Thực tế, thẻ ngân hàng chỉ là công cụ hỗ trợ khi mở tài khoản ngân hàng, khách hàng có tài khoản vẫn có thể giao dịch bình thường như rút tiền, chuyển và nhận tiền, kiểm tra số dư mà không cần tới thẻ.

Giống như ngân hàng điện tử, thẻ ngân hàng cho phép bạn chuyển tiền, nhận tiền tại ATM mà không cần tới quầy mỗi khi có yêu cầu giao dịch, đặc biệt rút tiền mặt nhanh chóng mà ngân hàng điện tử không có.

thebank_phanloaitaikhoannganhang_1490780302

Thủ tục mở tài khoản ngân hàng cực kỳ đơn giản

Đăng ký mở tài khoản ngân hàng như thế nào?

1. Mở tài khoản ngân hàng đối với cá nhân:

  • Từ 18 tuổi được phép mở tài khoản ngân hàng, nếu từ đủ 15 tuổi muốn mở tài khoản phải có tài sản đảm bảo.
  • Bạn chỉ cần mang CMND tới chi nhánh của ngân hàng để mở tài khoản thẻ hoặc tài khoản tiết kiệm (sổ tiết kiệm).
  • Thủ tục sẽ phức tạp hơn khi yêu cầu thêm các giấy tờ chứng minh tài chính nếu bạn muốn mở tài khoản thẻ tín dụng chi trước trả sau (HĐLĐ, bảng lương hoặc sổ tiết kiệm, tài sản thế chấp).

Lưu ý: Thẻ trả trước không cần có tài khoản ngân hàng. Tài khoản thẻ tín dụng không cần có tiền vẫn có thể giao dịch, thanh toán bình thường.

2. Mở tài khoản ngân hàng đối với doanh nghiệp:

  • Giấy đề nghị mở tài khoản ngân hàng (theo mẫu): Khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ của doanh nghiệp về tên giao dịch, trụ sở chính, địa chỉ giao dịch, số điện thoại và fax, lĩnh vực hoạt động; thông tin người đại diện hợp pháp.
  • Giấy tờ chứng minh sự thành lập và hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
  • Giấy tờ chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của người đăng ký làm chủ tài khoản, CMND hoặc hộ chiếu của người đó.

Nên chọn ngân hàng nào để mở tài khoản ngân hàng?

Xu hướng người dân mở tài khoản ngân hàng để giao dịch ngày càng lớn, điều này đã mở ra một cuộc cạnh tranh ngầm giữa các ngân hàng về chính sách, quyền lợi nhằm lôi kéo khách hàng về phía mình. Điều này đã mang lại rất nhiều sự lựa chọn dành cho khách hàng. Tuy nhiên, dưới đây chúng tôi xin đưa ra top 4 ngân hàng nên mở tài khoản ngân hàng nhất.

Mở tài khoản ngân hàng tại:

Tên ngân hàng Giấy tờ Thời gian nhận thẻ
VIB CMND/ Hộ chiếu 5 – 7 ngày làm việc
Techcombank CMND/ Hộ chiếu 7 ngày làm việc
Vietcombank CMND/ Hộ chiếu 7 ngày làm việc
Sacombank CMND/ Hộ chiếu 7 ngày làm việc

Chú ý: Xem ngay các chi nhánh ngân hàng mở tài khoản ngân hàng tại đây