Hướng dẫn cách tính lãi suất vay thế chấp tại nhà cực kỳ đơn giản

Với cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng cực kỳ đơn giản này, bạn sẽ có thể ngồi tại nhà để biết được lãi suất ngân hàng áp dụng cho khoản vay của mình là bao nhiêu và số tiền lãi mình phải trả hàng tháng được tính như thế nào.

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay thế chấp tại nhà cực kỳ đơn giản

Ngày này, vay thế chấp đã không còn xa lạ gì với khách hàng vay vốn. Hầu như bất kỳ ai có ý định vay vốn ngân hàng đều sẽ sử dụng hình thức này ít nhất một lần trong đời. Quen thuộc là vậy, tuy nhiên nhiều người dân vẫn luôn thắc mắc, băn khoăn về cách tính lãi suất vay thế chấp của ngân hàng. Vì thế, hôm nay chúng ta sẽ đi tìm ngay câu trả lời chính xác nhất.

Lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng hiện nay

Hiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp từ 8% - 12%/ năm. Lãi suất này là lãi suất thả nổi theo thị trường. Điều này có nghĩa là: không phải bạn vay với lãi suất nào thì con số sẽ giữ nguyên sau thời gian. Lãi suất vay thế chấp của bạn có thể tăng hoặc giảm bất ngờ. Nếu lãi suất tăng, ngân hàng sẽ báo cho khách hàng để điều chỉnh. Ngược lại, nếu lãi suất có xu hướng giảm, chính khách hàng cũng có thể yêu cầu Ngân hàng điều chỉnh cho mình.

thebank_hinh1nhungdieucanbietvelaisuatvaythechaptaicacnganhanghiennaymin_1513670878

Những điều cần biết về lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Đặc biệt, các quy định tăng hay giảm lãi suất thường có độ trễ để đi vào áp dụng. Nếu khách hàng ký hợp đồng tín dụng trong thời gian các ngân hàng chưa kịp thay đổi theo lãi suất thị trường, khách hàng nên chú ý theo dõi thường xuyên và đọc kỹ quy định hướng dẫn để tránh thiệt thòi cho mình.

Và theo quy tắc về bù đắp chi phí và cân bằng rủi ro, các ngân hàng có mức lãi suất vay thế chấp thấp thì điều kiện vay sẽ chặt chẽ hơn các ngân hàng có mức lãi suất cao. Đây cũng là một thông tin bạn cần biết rõ để cân nhắc lựa chọn khi vay thế chấp tại ngân hàng.

Xem ngay:

  • Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank
  • Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank

Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng chủ yếu sử dụng phương thức trả góp với tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần. Với hình thức này, hàng tháng khách hàng sẽ phải trả một phần gốc cố định và lãi giảm dần theo thời gian. Tức là, chúng ta tính gốc riêng và tính tiền lãi dựa theo tiền gốc còn lại.

các phương pháp tính tiền lãi vay thế chấp ngân hàng

Lãi suất vay hiện nay được tính theo dư nợ giảm dần

Với cách tính lãi này, chúng ta có thể sử dụng công thức:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay. Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi các tháng trước đó. Và tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số gốc còn lại.

Lưu ý: Lãi suất vay theo tháng = Lãi suất năm / 12 tháng

Ví dụ: Số tiền vay 100 triệu trong vòng 3 năm với lãi suất vay 13%/năm. Vậy mỗi tháng khách hàng phải trả số tiền gốc cố định là 2.777.778 VNĐ. Số tiền lãi trả tháng đầu là 1.083.333 VNĐ, tháng thứ 2 là 1.053.241 VNĐ và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.

Các phương pháp tính tiền lãi vay thế chấp ngân hàng

Khách hàng vay thế chấp tại ngân hàng

Sử dụng công cụ tính lãi suất vay thế chấp

Một cách đơn giản hơn dành cho khách hàng vay vốn muốn biết số tiền lãi phải trả hàng tháng là bao nhiêu đó là sử dụng công cụ: Ước tính số tiền vay phải trả hàng tháng do TheBank cung cấp. Với công cụ này, bạn chỉ cần nhập vào Số tiền vay, Thời gian vay, Lãi suất vay và chọn phương thức trả lãi. Phần mềm sẽ trả lại kết quả ngay phía dưới các thông tin như: Số tiền trả tháng đầu tiên, Tổng số tiền gốc, lãi phải trả và chi tiết số tiền phải trả hàng tháng, hàng năm...

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp 600 triệu đồng trong thời gian 20 năm với lãi suất 10%/năm, phương thức trả lãi theo dư nợ giảm dần.

thebank_sotienphaitrahangthang_1516860507

Kết quả trả về như sau:

thebank_ketqua_1516860618

Lúc này khách hàng có thể bấm vào Xem lịch sử trả nợ khoản vay (khung đỏ) để xem chi tiết số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng. Cụ thể như sau:

thebank_lichsutrano_1516860800

thebank_lichsutrano2_1516860800

Ngoài ra, hiện nay hầu hết các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank, ACB, Techcombank, VPBank, Sacombank... đều đã có hệ thống tính lãi suất vay trực tuyến. Bạn có thể lên các trang web của ngân hàng để nhập số tiền cần vay, nhập lãi suất và thời hạn vay, sau đó chọn xem kết quả. Phần mềm sẽ cho ra một bảng danh sách số tiền gốc và lãi chi tiết bạn phải trả theo mỗi tháng. Thế là chúng ta hoàn toàn có thể ngồi tại nhà mà vẫn tính trước được mình cần trả lãi ra sao.

Từ giờ chắc hẳn bạn không còn quá lo lắng về lãi suất và cách tính lãi vay thế chấp tại ngân hàng nữa khi biết rõ cách ngân hàng tính lãi suất và biết các công cụ bổ trợ để tính lãi tại nhà. Hi vọng với kiến thức bổ ích này, bạn sẽ dễ dàng chủ động tài chính cá nhân và lường trước mọi rủi ro khi lãi suất biến động.